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来源:    发布时间: 2020-05-26 12:26    次浏览   >

金融创新解决了贷给谁的难题。到今年9月,建行广东省分行制造业贷款余额超过906亿元,比年初新增208亿元,占新增对公贷款的29.1%,相当于每3块多钱就有1块钱投向制造业。

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“像我们中小企业不是要多高额度,而是时不时要闹几次‘钱急’的事,就差几百万元,一个节骨眼可能就熬不过去。”广州联合钢结构有限公司总经理李文波回忆起去年的一笔信用贷款依然很激动,“现在,查询纳税情况后,300万元就到账了,全线上操作,银行的门都不用进。”

这是银行与税务部门协作推出的信用贷款,只要正常纳税,银行系统会根据客户授权直接给出授信额度,企业全程不需要和银行发生任何面对面接触。轻松一点,贷款就批了,最快3分钟到账。

近两年,银行先后推出“云税贷”“小微快贷”“科技云贷”系列产品,大幅提高融资效率,让企业不仅贷得到,而且贷得快。截至9月,仅建行广东省分行已累计为24万户小微企业和创业群体提供2600亿元普惠金融支持,贷款余额超1000亿元,占广东四大国有银行普惠贷款余额的近40%。

作为家电龙头企业,tcl集团产业生态圈供应链条长,仅一级供应商与经销商就有上万家,不少小微供应商因自身信用级别不高,固定资产等抵押担保品不足,融资渠道少,融资成本高。

针对这种情况,当地银行向德尔玛提供了供应链融资方案,供应商可凭其在银行平台确认的账款信息,随时在线申请融资,提前回笼资金。这一新金融服务已覆盖140多家核心企业,数以千计的制造业上下游企业由此快速获得信贷支持。

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主要销售加湿器、吸尘器等的德尔玛电器有限公司有200多家供应商。“我们的支付账期对于供应商而言比较长,导致供应商资金周转速度下降,很希望一种金融服务能为上游供应商及时结款。”公司负责人说。

“生物医药等高技术含量企业并没有多少银行过去看重的资产,我们手里更多的是掌握的专利技术。现在,技术含金量终于可以变现了。”香雪制药公司董事长王永辉说。无“钱紧”之忧的香雪得以集中力量攻关医疗高端领域技术。如今,它已成为全球新一代特异性t细胞过继免疫治疗临床应用技术的领先企业,并向美国企业输出技术,收取专利授权费。

为此,光大银行与tcl集团合作建立“简单汇平台”。在平台上,经tcl核心企业和供应链企业双方确认过的应收款确权凭证——“金单”,可拆可转可融。供应链企业拿着“金单”可以在平台上进行应收账款的流转、融资、到期收款等操作,高效便捷优惠。该平台已与几十家核心企业开展合作,为其上下游企业提供超百亿元融资,累计发票转让超万笔。

对这类轻资产先进制造业的金融服务一直是困扰业界的难题。建行广州经济技术开发区支行负责人说,信息不对称造成金融机构难以判断企业前景和真实经营状况。为此,金融机构创新推出“多流合一”风控评价体系,不再只盯着“资金流”,而是更看重“技术流”“能力流”“政策流”,结合运用大数据等技术,系统自动给出评级和授信额度。